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Elegir entre TPV, PayPal y Bizum exige calcular qué cobra cada opción en tu canal real, incluyendo cuotas, integración, devoluciones y ventas perdidas por falta de alternativas.
Qué método encaja con tu canal de venta
El canal manda: el TPV físico cobra presencialmente y el TPV virtual procesa pagos dentro de una web; Bizum empresarial requiere una integración específica.
Comercio físico: datáfono y pagos móviles
Para un local, feria o servicio a domicilio, empieza con TPV físico para aceptar tarjetas y móviles contactless, y añade Bizum empresarial solo si tus clientes lo piden.
Ecommerce: TPV virtual, Bizum y PayPal
Una tienda online necesita TPV virtual con 3D Secure, la autenticación reforzada exigida en muchos casos por PSD2. Elige un TPV con Bizum si vendes sobre todo en España y añade PayPal si parte de tu público ya lo utiliza.
Servicios: enlaces de pago trazables
Un enlace de pago abre una página segura con el importe preparado para una reserva, señal o presupuesto aprobado. Usa enlaces del banco, PayPal Business o un proveedor que guarde la referencia del pedido.
Puedes elegir con una regla sencilla. Un comercio físico con ventas diarias necesita primero un TPV físico; si además recibe encargos por web, suma un TPV virtual. Un ecommerce español con 100 pedidos mensuales de 30 euros facturaría 3.000 euros: una diferencia aproximada entre 0,6% en tarjeta y 2,90% más 0,35 euros en PayPal puede superar los 100 euros al mes, por lo que conviene ofrecer PayPal como alternativa y no como única vía.
Un profesional que cobra pocas señales o presupuestos puede empezar con enlaces de pago. Si vendes por Instagram o WhatsApp, combina enlaces trazables con Bizum empresa cuando tu banco lo permita; si operas en varios canales, centraliza pedidos, reembolsos y conciliación.
Costes reales de TPV, Bizum y PayPal
El coste real suma comisión, cuota, hardware, alta, integración, reembolsos y contracargos, que son disputas en las que el cliente solicita revertir un cargo.
| Método | Canal | Coste habitual | Liquidación | Requisito clave |
|---|
| TPV físico | Tienda y domicilio | 0,4% a 1,2%; terminal entre 20 y 79 € o cuota | Entre 1 y 3 días hábiles | Cuenta de comercio |
| TPV virtual | Web y enlace | 0,4% a 1,5%; cuota entre 0 y 15 €/mes | Entre 1 y 3 días hábiles | Web con HTTPS y 3D Secure |
| Bizum empresa | Web y soluciones bancarias | Suele ir dentro del contrato TPV; entre 0,3% y 1,0% | Según banco, entre 1 y 3 días | Alta con banco o pasarela |
| PayPal Business | Web, enlace y POS | Tarifa estándar online publicada: 2,90% + 0,35 € | Saldo PayPal; retiro según método | Cuenta Business verificada |
La comisión anunciada no basta
Para una venta de 30 euros, PayPal con 2,90% más 0,35 euros ronda 1,22 euros; un TPV al 0,6% costaría 0,18 euros. Elige por coste total mensual, no solo por el porcentaje anunciado.
En una venta de 300 euros, una comisión del 0,6% supone 1,80 euros, mientras que el 2,90% más 0,35 euros ronda 9,05 euros. Con tickets altos o muchas ventas, el TPV virtual suele ganar en margen.
Combina métodos si vendes online en España
Para una tienda online española, tarjeta, Bizum y PayPal cubren hábitos distintos: la tarjeta es universal, Bizum agiliza el móvil y PayPal aporta confianza a quien no quiere introducir su tarjeta.
Ordena el checkout sin crear confusión
Muestra primero tarjeta y Bizum si tu público está en España, y PayPal como alternativa visible. Mantén el precio final, los portes y la devolución claros antes de pagar.
Conciliación y seguridad diaria
Usa el mismo número de pedido en TPV, Bizum, PayPal y enlaces, y comprueba que pedido, cobro y abono bancario coinciden antes de enviar mercancía.
La compatibilidad no depende solo del método de pago, sino del proveedor y de la plataforma de la tienda. En WooCommerce, PrestaShop, Shopify o desarrollos a medida, confirma antes de contratar que el TPV virtual disponga de módulo oficial o API mantenida, que Bizum pueda activarse dentro de esa misma pasarela y que PayPal se añada como botón o método independiente. Lo ideal es que el checkout ecommerce muestre tarjeta, Bizum y PayPal en una sola secuencia, sin enviar al cliente a formularios inconexos.
Revisa también si la integración conserva el número de pedido, comunica correctamente los pagos aprobados a la tienda y permite gestionar reembolsos desde el panel del proveedor.
Evita estos errores y reduce el fraude
No contrates solo por una comisión baja: revisa mínimos, permanencia, coste del terminal, soporte e integración, y no uses Bizum personal como caja del negocio.
No aceptes tarjeta por chat o llamada
Pedir por mensaje el número, la fecha y el CVV expone al cliente y al negocio. Usa un enlace de pago o una pasarela alojada para ventas por Instagram, WhatsApp o correo.
Revisa límites, devoluciones y plazos
Bizum, los bancos y PayPal pueden aplicar límites, revisiones o retenciones ante actividad inusual. Para productos caros o ventas internacionales, confirma las reglas de contracargos y protección al vendedor.
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Selección para ti
Para cobrar en un local, una feria o a domicilio, un lector contactless evita depender de efectivo y permite empezar con pagos de tarjeta y móvil. Comprueba antes que sea compatible con tu cuenta y con el proveedor elegido.
- Permite aceptar tarjetas y pagos móviles sin instalar un datáfono bancario tradicional
- Facilita cobrar fuera del local en ferias, entregas y servicios a domicilio
- Ayuda a separar los cobros profesionales del efectivo y los Bizum personales
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Esta comparación importa menos si solo facturas por transferencia a clientes recurrentes, trabajas solo con efectivo o no cobras directamente online ni en persona. Si haces muy pocas ventas, no añadas tres métodos con cuotas fijas: empieza por el canal que usas y amplía cuando haya demanda real.
Cada canal exige un procedimiento distinto. El datáfono o TPV físico sirve para el cobro presencial con tarjeta y pagos contactless; el checkout ecommerce procesa la compra dentro de la web; y los enlaces de pago son útiles para presupuestos, reservas y ventas por WhatsApp, correo o redes sociales. El cobro telefónico manual, también llamado MOTO, solo debe utilizarse si el banco o adquirente lo habilita expresamente y el negocio cumple sus requisitos de seguridad y registro; pedir o almacenar datos de tarjeta por chat no es una alternativa segura.
Para la mayoría de pequeños negocios, un enlace de pago alojado reduce la exposición a datos sensibles y facilita asociar el cobro a un pedido concreto.
Dudas habituales
¿Qué tiene menos comisión, TPV o PayPal?
El TPV suele costar menos por operación, entre 0,4% y 1,5%, frente a la tarifa estándar online de PayPal de 2,90% más 0,35 euros.
¿Bizum sustituye al TPV virtual?
No. Bizum requiere activación con banco, Redsys o una pasarela, y conviene mantener tarjeta como alternativa.
¿PayPal acepta Bizum?
No, PayPal no procesa Bizum como método nativo dentro de su checkout. Puedes ofrecer ambos con integraciones separadas.
¿Necesito TPV físico para una tienda online?
No, una web necesita TPV virtual. Solo necesitas datáfono si también cobras en un local, feria o visitas a clientes.
Sí, si envías un enlace de pago del banco o PayPal Business. No pidas datos de tarjeta por chat.
¿Cuándo recibo el dinero de un TPV?
Lo habitual es recibirlo entre 1 y 3 días hábiles. PayPal primero abona el importe en su saldo y puede aplicar revisiones.
¿Vale la pena PayPal para una tienda gourmet?
Sí, si tus clientes lo reconocen, compran desde móvil o tienes público internacional. Mantén también tarjeta y Bizum si vendes en España.
El plan de cobro más sensato
Para un ecommerce español, contrata un TPV virtual con tarjetas y Bizum, y añade PayPal si tu público lo pide. Para comercio físico, empieza por un datáfono; para servicios por WhatsApp o correo, usa enlaces de pago trazables. Calcula el coste total con varios escenarios de ventas antes de firmar.
